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什麼樣的人適合提前還貸？
為什麼有人想提前還貸提交瞭申請又後悔瞭呢？因為他覺得提前還貸對他並不是好的選擇。到底什麼樣的人適合提前還貸？下面就通過"羊晚招財貓"貓友們提供的一些案例，請銀行的理財師做下簡單分析，大傢也可以對照下，看自己是否屬於以下的情況。
案例一：月還4000元，還款期已過半
肖小姐，2005年貸款60萬元買下瞭廣州東風東路一處近百平方米的房產，雖然當時沒有用公積金，但以首套房貸7折的利率貸款，貸款期限為15年，每月還款的金額約4000元。目前她擁有存款45萬元，完全可以覆蓋未還款部分的金額，請問是否可以提前還貸？
分析與建議：肖小姐當時以等額本息還款方式為主，15年的還款期限到目前為止已經過瞭大半，目前大部分都在還銀行的本金部分，提前還貸的意義不大。最主要的是，肖小姐每月稅後收入超過15000元，4000元的房貸完全控制在收入的40%以下，低於警戒線，完全可以承擔。且7折的房貸相當於年化利率4.58%左右，資金成本非常低。現在市面上多數長期銀行理財產品收益超5%，完全能夠跑贏房貸利率。所以不推薦她提前還貸。
案例二：月還1萬多元，有公積金貸款
劉先生，2013年初與女友林小姐共同在廣州買房，貸款金額多達150萬元，其中有40萬元的公積金貸款，商業貸款拿到瞭9折，期限都為20年，月均還款10322元左右。今年初兩人結婚，雙方傢長因為擔心其還貸辛苦，於是共同出資200萬元希望幫助他們減輕壓力。
分析與建議：對於劉先生的情況，完全可以一次性付清150萬元的剩餘房貸。但劉先生堅持認為現在市場上9折的房貸已難尋，至於公積金貸款更沒有必要提前還清，而是想拿這些錢用來購買信托產品以及改善生活。
不過這一想法卻遭到瞭妻子林小姐的反對，認為兩人即將考慮生小孩，屆時林小姐收入會減少，因此擔心每月高達10000元的房貸會影響其生活品質，贊成將110萬元的商業貸款一次性付清。
理財師在同兩人進行溝通的過程中發現，劉先生偏向於進取型，看重傢庭財富增長，而林小姐則偏向保守，更強調傢庭的穩健。不過兩人的共同點都履約保證金信貸年息借貸增貸轉貸是比較註重生活品質，而且都考慮今後養育二胎，由於目前的房子為兩室一廳，可能會隨著時間推移有進一步換房子或者購買二套房的需求。
理財師提醒兩人註意，由於再次購買房屋，對兩人而言都屬於二套房屋，需要支付高達70%的首付，利率方面也要上浮，傢庭在未來幾年內需要積攢首付，而目前又有大筆現金，可以考慮做穩健的理財。
最後的結果是，公積金貸款部分不變，因為兩人的公積金基本可以覆蓋，不影響傢庭的資金運用。商業貸款部分，則拿出50萬元用來提前歸還部分商業貸款。因2012年底才開始還貸，為瞭省下給銀行的補償金，會延後至今年的12月底(至兩年期約滿)提前還貸。剩餘的150萬元資金中，100萬元用來購買一款信托產品，期限為3年，年化收益率約為9%，剩下的50萬元購買貨幣基金，可以隨時支取，用以改善生活以及為迎接小生命做準備。
案例三：貸款75萬元，等額本金還貸
某貓友，今年3月開始供貸，貸款75萬元，等額本金還貸，合同約定一年期後可以申請提前還貸，是一年後提前還貸40萬元還是5年後再提前還完比較好呢？
分析與建議：因為理財師沒有能夠親自和客戶進行溝通，沒有瞭解到更為詳細的情況，比如是公積金還是商貸，還款期限和傢庭規劃等等，隻能簡單做出幾點建議：一是首套房屋公積金還款方式不建議提前還貸，因為資金成本已經非常低；二是如果貓友是生意人，不建議提前還貸，因為隨時可能需要流動資金，如果投資其他行業或者獲利更高；三是如果排除以上兩種情況，且40萬元暫時沒有合理的投資渠道，則建議第一年後即申請提前還款，因為此時不需要任何手續費和補償金，由於選擇的是等額本金的還款方式，也比較適合，而無需再等待5年，增加額外的利息支出。
新聞來源http://fs.house.sina.com.cn/news/2014-08-06/08594349406.shtml
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